Кого называют созаемщиком по ипотеке?
Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.
Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.
Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.
Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.
Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.
Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.
к содержанию ↑
Требования
Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.
В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.
На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.
Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.
Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.
Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:
- Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам;
- Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами;
- Пенсионер не может быть созаемщиком;
- При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ;
- Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен;
- Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.
Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.
От них просят следующие бумаги:
- паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки;
- информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей;
- ИНН;
- СНИЛС;
- военный билет;
- документ, подтверждающий основание по месту регистрации;
- водительское удостоверение, если оно имеется;
- справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка;
- диплом о законченном образовании.
Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.
Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.
Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.
О том, кому банки одобряют ипотеку, читайте в статье.
к содержанию ↑
Кого называют созаемщиком по ипотеке?
Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.
Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.
Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.
Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.
Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.
Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.
Требования
Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.
В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.
На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.
Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.
Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.
Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:
- Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам,
- Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами,
- Пенсионер не может быть созаемщиком,
- При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ,
- Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен,
- Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.
Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.
От них просят следующие бумаги:
- паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки,
- информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей,
- ИНН,
- СНИЛС,
- военный билет,
- документ, подтверждающий основание по месту регистрации,
- водительское удостоверение, если оно имеется,
- справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка,
- диплом о законченном образовании.
Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.
Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.
Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.
О том, кому банки одобряют ипотеку, читайте в статье.
Основные положения
Гражданин, который отвечает по кредиту вместе с основным заемщиком, является созаемщиком. Если основной заемщик не сможет погасить кредит, то отвечать придется второму должнику. Причем таких созаемщиков может быть несколько по одному ипотечному кредиту.
5 категорий созаемщиков:
- жена или муж;
- родители;
- дети, достигшие совершеннолетия;
- иные родственники;
- знакомые.
Участие поручителя является необходимым в нескольких ситуациях:
- Претендент на получение кредита не имеет достаточного дохода для заключения договора.
- Автоматически становится поручителем муж, когда жена берет кредит, и наоборот.
- Клиент банка не имеет достаточно денежных средств. В этом случае банки часто предлагают родителям поручиться за своих детей.
- Займ оформляется для детей, при этом заемщик имеет недостаточный доход.
Прежде, чем становиться поручителем, нужно взвесить все за и против.
Какие права на квартиру и не только имеет созаемщик по ипотеке?
Права созаемщика по ипотеке на квартиру интересуют каждого, кто становится созаемщиком по ипотечному договору. Впрочем, и заявители тоже не остаются в стороне от этого вопроса. Созаемщик представляет собой полноправного участника ипотечного договора, и по нынешнему законодательству созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, а точнее – на долю в квартире. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно. Долговая нагрузка в этом случае довольно велика. Именно поэтому часто возникает вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки. На него мы ответим чуть позже в нашей статье, а пока остановимся на том, как разделить совместный долг по ипотеке между основным заемщиком и созаемщиком:
- В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
- При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
- Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.
Обратите внимание, что то, какие права на квартиру созаемщик по ипотеке имеет, зависят от:
- Зарегистрированного статуса жилья;
- Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
- Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.
