Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Имеет ли созаемщик права на квартиру по ипотеке

Кого называют созаемщиком по ипотеке?

Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.

Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.

Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.

Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.

Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.

Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.

к содержанию ↑

Требования

Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.

В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.

На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.

Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.

Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.

Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:

  • Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам;
  • Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами;
  • Пенсионер не может быть созаемщиком;
  • При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ;
  • Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен;
  • Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.

Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.

От них просят следующие бумаги:

  1. паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки;
  2. информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей;
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. военный билет;
  6. документ, подтверждающий основание по месту регистрации;
  7. водительское удостоверение, если оно имеется;
  8. справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка;
  9. диплом о законченном образовании.

Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.

Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.

Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.

О том, кому банки одобряют ипотеку, читайте в статье.

к содержанию ↑

Кого называют созаемщиком по ипотеке?

Многие слышали о том, что при оформлении ипотеки требуется созаемщик, но не все знают кто этот человек.

Перед тем как взять на себя ответственность по принятию обязанностей дополнительного заемщика нужно разобраться с понятием и требованиями к этому участнику договора.

Созаещиком признается гражданин, который так же как и заемщик по ипотеке разделяет ответственность за оплату долга.

Если средства по различным причинам перестанут поступать на банковский счет, второе лицо, с которого банк будет требовать объяснений – это созаемщик.

Часто помощью созаемщика пользуются те граждане, чей доход недостаточен для самостоятельного внесения ежемесячных платежей.

Как правило, созаемщиками становятся близкие родственники получателя кредита: родители, супруги или близкие друзья.

Требования

Банки выставляют определенные требования к лицу, желающему участвовать в качестве созаемщика ипотечного кредитования.

В соответствии с действующим законодательством супруг или же супруга в любом случае будут являться созаемщиками.

На этот факт не может повлиять даже то, что на семейном совете было решено брать кредит только на одного из супругов.

Это связано с тем, что покупаемая жилплощадь будет общей.

Допускается привлечение нескольких созаемщиков, но не более четырех.

Основные требования, предъявляемые к созаемщикам, заключаются в следующем:

  • Важно иметь положительную кредитную историю, то есть отсутствие долгов по предыдущим банковским выплатам,
  • Возраст, начинающийся от 21 года и заканчивающийся 55 годами,
  • Пенсионер не может быть созаемщиком,
  • При покупке недвижимости в России созаещик должен иметь гражданство РФ,
  • Человек, разделяющий ответственность по уплате долга, должен быть платежеспособен,
  • Минимальный срок на текущем месте трудовой деятельности должен составлять не менее шести месяцев.

Многие банки предъявляют одинаковые требования к созаемщикам. Они должны предоставить те же бумаги, что и основной должник по ипотеке.

От них просят следующие бумаги:

  1. паспорт, где проставлена прописка в регионе подачи заявки на предоставление ипотеки,
  2. информация о членах семьи: свидетельство о браке или рождении детей,
  3. ИНН,
  4. СНИЛС,
  5. военный билет,
  6. документ, подтверждающий основание по месту регистрации,
  7. водительское удостоверение, если оно имеется,
  8. справка, являющаяся подтверждением платежеспособности, и трудовая книжка,
  9. диплом о законченном образовании.

Все вышеперечисленные документы являются основными, но иногда банки могут потребовать иные виды документов. Некоторые банковские организации требуют предоставить справку о состоянии здоровья, полученную в психоневрологическом диспансере.

Еще одним распространенным документом является налоговая отчетность за прошлый период, с обязательным заверением нотариуса.

Иногда банки просят предъявить документы, подтверждающие наличие недвижимости или автомобиля.

Основные положения

Гражданин, который отвечает по кредиту вместе с основным заемщиком, является созаемщиком. Если основной заемщик не сможет погасить кредит, то отвечать придется второму должнику. Причем таких созаемщиков может быть несколько по одному ипотечному кредиту.

5 категорий созаемщиков:

  • жена или муж;
  • родители;
  • дети, достигшие совершеннолетия;
  • иные родственники;
  • знакомые.

Участие поручителя является необходимым в нескольких ситуациях:

  1. Претендент на получение кредита не имеет достаточного дохода для заключения договора.
  2. Автоматически становится поручителем муж, когда жена берет кредит, и наоборот.
  3. Клиент банка не имеет достаточно денежных средств. В этом случае банки часто предлагают родителям поручиться за своих детей.
  4. Займ оформляется для детей, при этом заемщик имеет недостаточный доход.

Прежде, чем становиться поручителем, нужно взвесить все за и против.

Какие права на квартиру и не только имеет созаемщик по ипотеке?

права созаемщика по ипотеке на квартиру

Права созаемщика по ипотеке на квартиру интересуют каждого, кто становится созаемщиком по ипотечному договору. Впрочем, и заявители тоже не остаются в стороне от этого вопроса. Созаемщик представляет собой полноправного участника ипотечного договора, и по нынешнему законодательству созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, а точнее – на долю в квартире. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно. Долговая нагрузка в этом случае довольно велика. Именно поэтому часто возникает вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки. На него мы ответим чуть позже в нашей статье, а пока остановимся на том, как разделить совместный долг по ипотеке между основным заемщиком и созаемщиком:

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Обратите внимание, что то, какие права на квартиру созаемщик по ипотеке имеет, зависят от:

  • Зарегистрированного статуса жилья;
  • Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
  • Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.