Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Каком банке можно взять кредит с плохой историей

7 причин, которые портят кредитный рейтинг

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа всем или почти всем, чтобы привлечь новых клиентов.



А вот и причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитку без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет, и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по “чистке” вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек – мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Возможные риски при кредитовании

Банки, выдающие кредиты людям, всегда оценивают риск невозврата. При рассмотрении заявки клиента ФУ делает запрос в БКИ Казахстана и получает сведения о том, насколько добросовестным он является заемщиком. Если кредитная история плохая, то риск невозврата очень высокий. Таким клиентам банки не доверяют. Проблемный долг негативно влияет на финансовое состояние банка. Массовые неплатежи могут стать причиной банкротства. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Есть ли выход из данного положения?

Все же шанс есть. Рассчитывать на высокий кредитный лимит не стоит, но в некоторых банках небольшую сумму вам могут предоставить. Перечень данных организаций вы найдете на нашем сайте.

Очень важно выяснить причину просрочки. Часто она возникает не по вине заемщика. Например, по ошибке кассира, который неверно указал данные в платежке, или по причине технического сбоя в программном обеспечении.  Если у вас именно такая ситуация, то вы сможете получить кредит. Но для этого нужно обратиться в тот банк, в котором заявки обрабатываются не скоринговой системой, а в ручном режиме сотрудниками. Ваши объяснения по поводу возникновения просрочки будут учтены и не станут помехой для выдачи кредита. Если вы докажите, что долг возник не по вашей вине, то заявку одобрят на ту сумму, которая вам необходима.

Для чего банкам проверять кредитную историю

Нужда проверки данных обусловливается большим риском подобных операций, ведь если вы недобросовестно отнеслись к кредиту в прошлом, то такая ситуация может повториться еще раз, что повлечет за собой затраты организации, одобрившей вам его. А каждая организация желает минимизировать свои затраты и максимизировать прибыль. Именно из-за этого настолько важен уровень надежности клиента.

Почему идёт отказ?

Если вы уже обращались в банковские организации для оформления займа, то наверняка столкнулись с тем, что вам сразу же после проверки анкеты приходит отказ. Происходит это по той причине, что абсолютно все банки при обращении к ним нового заемщика запрашивают его кредитную историю.

Если в БКИ содержатся сведения о том, что этот человек не вносил вовремя платежи по своим долгам, имел просрочки или даже судебные разбирательства со своими кредиторами, то такой клиент является ненадежным. Крупные банки из ТОП-10 (Сбербанк, ВТБ, Просвязьбанк, Альфа-банк и т.д.) не будут работать с такими людьми, а значит, нужно обращаться в менее известные, небольшие компании.

Иными словами, не существует такого специального банка, который не проверяет кредитную историю и выдает всем ссуды со 100%-ой гарантией. Есть лишь некоторые компании, которые могут отнестись к погрешностям вашей репутации более лояльно, нежели остальные.

Но нужно помнить о том, что получение нового кредита возможно только при предварительном погашении всех старых долгов. Если у вас есть открытые просроченные задолженности, ваш шанс на одобрение будет минимальным.