Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мои задолженности по кредитам в банках

Узнать задолженность по кредитам по фамилии бесплатно: два простых метода

Сейчас в сети интернет имеется очень много сервисов, что гарантируют, что предоставляют достоверную, то есть правдивую, информацию по наличию кредитов, однако не стоит быть чрезмерно доверчивыми и тут же вводить свои персональные данные в активные поля, представленные на любом из них. Во-первых, скорее всего, узнать задолженность по кредиту по фамилии у вас не получится, с вас снимут «символическую» плату для пользования сервисом, да еще и точных данных у вас на руках ка не было, так и не будет. Кроме всего прочего, поговаривают, что после таких обращений заявлений в полицию по поводу кредитов, которые не законны, становится больше.

Так что же делать, как узнать, какова у вас задолженность по кредиту, проверить по фамилии или сразу же бежать в банк лично? На самом деле, есть три метода, при помощи которых можно получить более или менее достоверную информацию, причем всегда, во что бы то ни стало нужно быть предельно внимательными, ведь речь идет о деньгах, а они не терпят невнимательности и суеты. Давайте разбираться вместе, и оптимально будет начать с самого надежного метода, который никогда не даст «осечки».

Отправляемся в поход лично, собственной персоной: как проверить задолженность по кредиту в банке и не только

Многие сегодня постепенно отказываются от наличности, переводя все расчеты на электронный уровень. Это на самом деле чрезвычайно удобно, но если у вас не так уж и много счетов в различных банках, а вы точно знаете, в каких из них у вас точно имеется кредит, то вычислить задолженность будет не трудно.

  • Оптимальное решение – отправиться прямо в отделение банка, и потребовать у операциониста выписку по счету, с подробным комментарием, по поводу наличия задолженностей, просрочек и прочего. Заодно можно взять повторный график погашения вашего кредитования, если прежний у вас успешно канул в Лету. Тут вы получите абсолютно точную, достоверную информацию, как говорится, из первых рук.
  • Второй вариант подойдет, если проверка задолженности по кредитам нужна для кредитной карты, тут вообще никаких проблем нет, да и быть, конечно же, даже и не может. Подойдите к любому банкомату, и вставив карточку в специальную прорезь, введите собственный пин-код. После этого, пройдя по ссылкам, вы сможете увидеть на экране все, что вам нужно, к примеру, сумму кредита, деньги, доступные для пользования, сумма необходимого погашения, их крайние сроки и так далее. Информация может незначительно изменяться в зависимости от банка, но в основном, именно так можно узнать все, что нужно, и больше не волноваться по поводу неведения.
  • Третий вариант, позволяющий узнать задолженность по кредиту проверить по фамилии, требующий личного присутствия, это поход в отделение вашей налоговой службы, сокращенно ФНС. Именно там у инспектора можно написать заявку на предоставление собственной кредитной истории. Именно таким образом можно получить сведения чрезвычайно достоверные, а кроме того, по всем когда-либо бравшимся вами кредитам, имеющимся и погашенным задолженностям и так далее. Тут шутить не любят, потому придется приходить, имея в кармане паспорт, иначе ничего узнать не получится.

Можно попробовать получить подобные сведения и через интернет, однако в большинстве случаев, начиная еще с кажущимся далеким 2014 года, ФНС в онлайн-заявках своим клиентам вообще отказывает, ввиду невозможности идентифицировать личность того, кто составил запрос. Кроме всего прочего, вовсе не обязательно, что информация будет достоверной, да и актуальной. К примеру, по текущему месяцу, а то и кварталу, скорее всего, в базе попросту нет данных, а если и есть, то они скрыты.

Телефонная проверка по задолженности по кредиту: пробуем пойти иным путем

Понятно, что это действительно наиболее простой, а также и совершенно ненадежный метод выяснения наличия собственной задолженности, а также сумм, которые нуждаются в оплате. Для того, чтобы разобраться, как проверить, есть ли задолженность по кредитам по телефону, нужно сперва отыскать телефон горячей линии своего банка, если вы точно знаете, где у вас имеется кредит. Там, скорее всего, дадут информацию, но придется держать под рукой свой паспорт, вам придется сообщить его номер, а также дать полные и исчерпывающие ответы на все вопросы сотрудника, с которым вы и будете общаться, в том числе и проверочные, оставленные при оформлении ссуды.

Причем стоит обязательно понимать, что горячая линия, это всего лишь колл-центр, где сидят операторы, а информация может быть неточной. Оптимально будет, если у вас на руках имеется и сам договор, где есть номер телефона именно того отделения, в котором вы и оформляли кредит. Так можно добиться правды, но сумму кредита вы все же узнаете едва ли, максимум, что вам скажут, сколько необходимо внести на протяжении текущего времени. Однако стоит учесть, что на другом конце провода, в отделении банка сидит также совершенно обычный, живой человек, и он может просто перепутать буквы в фамилии, ошибиться с цифрами, да и никакой бумаги вам после подобного запроса выдано не будет, так свериться точно не получится.

Понятие

С точки зрения современного банковского рынка, задолженность по кредиту – это фактически тоже самое, что и остаток по кредиту.

Ну, что такое долг? Наверное, это известно даже ребенку! Это когда берешь во временное пользование чужие денежные средства или вещи с условием возврата.

Но у этого понятия есть и научное определение!

Долг – это определенные обязательства, возникающие между одним лицом и другим, между кредитором и заемщиком, вследствие того, что одна сторона предоставляет другой стороне во временное пользование денежные средства, капиталы или прочие материальные активы на тех или иных условиях под устную или письменную гарантию вернуть предмет займа обратно владельцу.

Долг, это не только банальное житейское явление, знакомое каждому – это большое учение экономической науки, одно из фундаментальных понятий, широко исследованное австрийскими, немецкими учеными, в том числе и Карлом Марксом.

Далее не будем вдаваться в подробности (статья не об экономических учениях), а о том, как узнать задолженность по кредиту.

Может ли банк сам простить долг

При оформлении кредита между банком и заемщиком подписывается договор. Согласно договору заемщик обязан вносить оплату в срок. Если денежные средства не поступают, то банк имеет право принудительно взыскать сумму общей задолженности. Однако на практике есть случаи, когда финансовая компания готова простить образовавшийся долг.

Когда банк прощает долг:

  1. Ситуации, когда по кредитному договору остался один или несколько ежемесячных платежей. В таком случае кредитору не выгодно тратить средства на судебные расходы. Также кредитор берет во внимание тот факт, что все проценты по кредиту уже погашены.
  2. В случае смерти заемщика, при отсутствии наследников. Поскольку нет наследников на имущество заемщика, то и взыскивать задолженность не с кого. Банку ничего не остается, как списать долг по кредиту.

Если клиент оказался в сложной финансовой ситуации, потерял постоянный источник дохода или заболел, то надеяться на списание долгов не стоит. В подобной ситуации банк будет начислять пени и штрафы каждый день до тех пор, пока не будет погашен или списан долг. Рассмотрим, как происходит списание долга по действующему кредиту.

Основные способы

Сначала выясним, какими путями можно узнать размер своих долговых обязательств.

  • Через визит в отделение банка
  • С помощью SMS-рассылки от банка
  • В Бюро Кредитных Историй
  • По звонку в контакт-центр
  • По e-mail
  • В интернет-банке
  • Через банкомат или платежный терминал
  • В Службе Судебных Приставов

Если вы решили лично посетить отделение банка, чтобы проверить задолженность, потребуйте у служащего детализацию состояния счета и внесенных платежей. Также можно подключить услугу автоматического оповещения о его изменениях. Это что-то вроде смс-банка – перед окончанием расчетного периода вы получаете смс-ку или e-mail с необходимой информацией.

Смотрим в лицо опасности: для чего вам нужно знать о размере задолженности

Вы исправно платите 70 % от своей зарплаты в счет погашения долга по ипотеке. Проходит год, два. Вы лелеете себя надеждами, что каждый день приближает окончание финансового рабства. Суммы регулярно списываются с вашего счета, вы постоянно пополняете его, но не следите за снятием денег. Внезапно в вашем почтовом ящике оказывается уведомление о накопившейся сумме долга с предупреждением о необходимости немедленного погашения неуплаченных ранее средств и процентов. В противном случае ваш ждет конфискация залогового имущества, то есть квартиры, в которую вы только недавно купили новый кухонный гарнитур. Что делать?

Эта ситуация могла бы быть ночным кошмаром любого заемщика. К счастью в таком, довольно утрированном понятии, она случится не может – сегодня крупные банки ведут более или менее честную игру, поэтому, будучи исправным плательщиком, накопить такие долги вы не сможете. Но нечто похожее может всплыть как в историях с ипотеками, так и с обычными потребительскими кредитами.

Более того, вы можете даже не знать о наличии просрочки и долга вообще. Как такое возможно?

В солнечный октябрьский день, когда вы наслаждаетесь ставшей редкостью приятной погодой, в людном месте к вам подходит молодой человек, представившийся сотрудником некого хорошо известного вам банка. Он быстро показывает паспорт и просит поучаствовать в опросе. Если вы упираетесь, он убеждает вас рассказом о нелегкой участи студента и единственной возможности заработать. Вы соглашаетесь помочь ему получить проценты от корыстного банка, ответив на вопросы о своем материальном положении, месте работы и других персональных данных. Потом юноша просит вас заполнить реквизиты паспорта и расписаться в нижнем поле анкеты. Финальная точка – фотография вашего удостоверения личности на его телефон. Чтобы подтвердить собственную благонадежность студент демонстрирует «телефонные копии» паспортов других участников опроса. Вы соглашаетесь, а через несколько месяцев совершенно случайно узнаете, что взяли кредит в микрофинансовом центре с сомнительной репутаций. Ведь с анкетой, паспортными данными, ксерокопией документа, а главное, вашей подписью, даже не обязательно иметь соучастника в компании-кредиторе. Все будет оформлено почти легально.

Да, звучит как из области фантастики, но в нашей практике подобные случаи не редкость. Адвокаты и правоохранительные органы сталкиваются с жертвами мошенников все время.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, а также быть в курсе всех изменений, происходящих с вашим займом, обязательно запомните как узнать есть ли задолженность по кредитам. Возможно, эта информация поможет вам избежать крупных проблем и сбережет ваши финансы.

Все способы проверки КИ бесплатно

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Через Бюро кредитных историй

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.

Существует три Бюро кредитных историй:

  • Национальное – НКБИ;
  • Объединённое – ОКИ;
  • Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.

КИ по фамилии

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.). Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Общие сведения

Всякое долговое обязательство должно быть исполнено. На этом принципе существует мировая экономика. Даже в прошлые столетия люди подмечали, что «долг платежом красен». Люди, которые относятся к кредитным обязательствам с ответственностью, делают все возможное, чтобы не попасть в критическую ситуацию.

А если возникают серьезные проблемы по возвращению долга, то серьезный человек воспользуется возможность реструктурировать кредит (если, конечно, банк согласиться пойти на это). Но справедливости ради надо отметить, что не все зависит исключительно от должника.

Порой экономические условия в мире, как например сейчас в кризис, вынуждают кредитора принимать серьезные меры для возвращения долга, несмотря на то, что деньги не возвращаются по уважительным причинам.

Как определить свой кредитный долг? Некоторым может показаться, что такой вопрос, по меньшей мере, странен. Ведь все знают, сколько брали. Однако в жизни может получиться так, что должник и не догадывается о той сумме, которая висит у него в долгах.

Это может быть случаи мошенничества, когда кредиты могут оформляться по утраченному паспорту. Также будет полезна эта статья.

Для того, чтобы узнать всю свою кредитную историю вплоть до настоящего момента каждый гражданин имеет право сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Как это сделать, рассказываем здесь.