Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мвд помощь в погашении ипотеки

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Программа погашения ипотеки за счет государства в 2020-2020 году

  1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
  2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
  3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
  4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
  5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Как государство может помочь молодым семьям в выплате ипотеки в 2020 году

  • заявление по установленному образцу (два экземпляра);
  • светокопии паспортов обоих супругов;
  • полная семья предоставляет также свидетельство о заключении брака;
  • документы, подтверждающие наличие ребенка в семье (свидетельство о рождении);
  • справку о том, что семья стоит в очереди на жилье;
  • бумаги по невыплаченным кредитам или ипотеке;
  • документы по недвижимости, которую планируется приобрести или построить.

Участникам программы государством выделяются деньги на частичное погашение стоимости покупаемой недвижимости или возведения собственного дома. В период с 2012 по 2020 год таким образом планировалось помочь в приобретении первичного жилья 172 тысячам семей.

Льготная ипотека в 2019 году и ее виды

Сегодня практикуется несколько видов социальной помощи гражданам РФ, которые оформили валютную ипотеку:

  • молодым семьям;
  • молодым специалистам;
  • военнослужащим;
  • многодетным, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  • гражданам, оформившим валютную ипотеку.

У каждой программы есть свои нюансы, которые стоит рассмотреть. Это позволит решить, что подходит в конкретно взятом случае.

Программа «Молодая семья»

Эта программа позволяет получать льготную ипотеку под 6% годовых. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • обладать официальным доходом;
  • быть признанным молодой семьей, которой необходимо улучшить жилищные условия;
  • постоянно проживать на территории страны.

Чтобы быть признанным нуждающимся в новом жилье требуется встать на учет в жилищном отделе районной администрации. Требования к кандидатам отличаются в разных регионах, поэтому стоит заранее уточнить информацию по телефону. Специалисты всегда готовы оказать полную информационную поддержку на любой стадии сотрудничества.

Важно! Требуется, чтобы все члены семьи проживали и имели прописку в одном месте, а количество квадратных метров на человека не соответствовало требованиям СанПиН. Молодой семьей сегодня признаются семьи с двумя и более детьми, но родителям (одному из них) должно быть менее 35 лет.

Суть этой программы заключается в возможности взять ипотеку под 6% годовых. Вернее, банк ее выдает на стандартных условиях, но за счет государственного софинансирования размер планового платежа уменьшается. Платежи поступают первые пять лет. Если заемщик не успевает закрыть кредит, то банк делает перерасчет по истечение 60 месяцев. Поэтому семья заинтересована вносить оплату сверх размера планового платежа для быстрого погашения задолженности и снижения долгового бремени к моменту прекращения государственного субсидирования.

Программа помощи молодым специалистам

Государство оказывает помощь молодым специалистам, которые работают в бюджетной сфере. Для этого необходимо быть признанным нуждающимся в новом жилье и работать в бюджетной сфере:

  • наука;
  • образование;
  • культура и так далее.

В зависимости от стажа, размера зарплаты и других нюансов, банки предложат льготную ставку. Необходимо при передаче пакета документов приложить справку из жилищного отдела, что вы имеете право на льготу. При этом процентная ставка будет снижена, но ее размер зависит от кредитной программы банка. Поэтому нельзя заранее сказать, какая будет цена ссуды.

Военная ипотека

Военнослужащие сегодня автоматически подключаются к НИС. Это система накопления денег на индивидуальном инвестиционном счете, которые можно использовать потом на покупку квартиры. Суть в том, что процент от зарплаты зачисляется на этот счет. То есть, военнослужащий сам копит деньги. Чем дольше он работает по контракту, тем больше сумма будет на счете.

Воспользоваться военной ипотекой возможно при обращении в банк. Потребуется предоставить следующие документы:

  • два удостоверения личности;
  • справку о доходах;
  • выписку из НИС.

Выписку можно получить, направив соответствующий рапорт. Информация предоставляется по почте, поэтому стоит обращаться заранее.

Согласно этой программе, клиенту не нужно ничего оплачивать самостоятельно. Плановые платежи будут производиться из НИС. Но после оформления ипотеки надо написать рапорт на имя командира военной части о распоряжении своими накоплениями. При этом потребуется приложить график гашения. Бюрократическая цепочка занимает 1 – 2 месяца, поэтому первые платежи придется совершить самостоятельно.

Оплата совершается со счета НИС до тех пор, пока там не кончатся деньги. Квартира или дом, купленные в ипотеку, находятся в двойном обременении: у банка и у Министерства обороны. Поэтому, решив продать объект, придется получать два разрешения на реализацию.

Чтобы быстрее закрыть ипотеку и снизить долговое бремя (если денег недостаточно на счете для полного закрытия долга), то стоит оплачивать в счет частичного досрочного гашения самостоятельно и брать новый график каждый раз после такой оплаты. Напомним, что досрочное гашение совершается без комиссии.

Программа компенсации процентов по ипотеке работодателем

Речь идет о налоговом вычете. Закон позволяет получать его при покупке квартиры и во время погашения процентов по ипотеке. Вернуть можно 13%, но не больше максимально допустимой суммы.

Важно! Если собственников жилья несколько, то каждый должен подавать документы на оформление налогового вычета. Требуется обладать официальной зарплатой, чтобы была налоговая база для осуществления вычета. Если НДФЛ не оплачивается, то возвращать нечего.

Для получения вычета необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие оплату процентов;
  • график гашения;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • реквизиты для перевода денег.

После проведения камеральной проверки принимается решение о совершении выплаты заявителю. Интересно, что получить вычет можно в течение трех лет. То есть, если клиент оплачивал ипотеку 4 года и решил воспользоваться возвратом части подоходного налога, то сделать он это может только за три из четырех лет. Если выплаченный налог не позволяет получить максимальную сумму, то гражданину выплачивается то, что он фактически заплатил государству в виде НДФЛ. При этом остаток на следующий платежный период не переносится. Перенос допускается только во время оформления вычета после покупки недвижимости.

Как оформить льготную ипотеку – пошаговая инструкция

Необходимо понимать, как правильно оформлять льготную ипотеку, чтобы не возникало проблем. Рекомендуется работать с агентством недвижимости. Сотрудники таких компаний знают все нюансы и готовы оказать необходимую информационную поддержку на любом этапе сотрудничества. Вот как происходит покупка квартиры или дома в ипотеку по сниженной ставке.

Шаг 1

Обращение в жилищный отдел, чтобы встать на учет, как нуждающийся в новом жилье. Этот этап актуален для всех категорий граждан, кто претендует на льготу. Исключение – военнослужащие. Им не обязательно быть признанным нуждающимся. Однако они не должны обладать собственной недвижимостью, так как деньги по НИС можно использовать только для приобретения первой квартиры.

Шаг 2

Обращение в банк. На этом этапе важно выбрать, куда обращаться. Кредиторов много и большинство работают с государственными программами. Нужно выбирать надежный банк федерального уровня, где нет проблем с ликвидностью. Можно посмотреть на сайте ЦБ РФ рейтинг крупнейших банков России. На этом этапе происходит подача документов и получение ответа от кредитора.

Шаг 3

Поиск подходящего объекта. Банк дает до 90 дней на поиск квартиры или дома. Чтобы все происходило быстрее, стоит сотрудничать с агентством недвижимости. Сотрудники помогут найти подходящий объект, заключат предварительный договор купли-продажи и проверить сделку на юридическую чистоту.

Шаг 4

Предоставление документов сотруднику банка или подписание кредитного договора.

Шаг 5

Регистрация сделки и ипотеки через МФЦ или Росреестр, после чего продавец может забрать деньги.

Важно! Клиент обязан застраховать недвижимость на весь срок действия кредитного договора. Пока будет происходить регистрация сделки деньги должны храниться в банковской ячейке. Расходы на ее содержание ложатся на покупателя.

Стоит отметить, что первоначальный взнос при покупке жилья по программе государственной поддержки должен составлять 10% — 20%, в зависимости от программы. Чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредитной заявки. Для увеличения вероятности благоприятного исхода стоит обращаться сразу в несколько банков. Для этого допускается отправлять онлайн заявку через официальный сайт финансовой структуры. После прохождения телефонного собеседования будет ответ, какую сумму возможно получить и на каких условиях.