Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Погасить кредит и взять другой

Когда можно погашать один кредит другим

Брать кредит, чтобы покрыть старый, не только можно, но и нужно. Единственная проблема – выбрать оптимальный вариант.

Бывают ситуации, когда заемщик попадает в кабалу собственных кредитов и кажется, что выхода их ситуации нет. В эти моменты и нужно подумать о погашении старых кредитов одним новым, более выгодным. Например:

Проблема Что делать
Взял ипотеку под большие проценты. Прошло несколько лет. Всюду процентная ставка низкая, а у ипотечного заемщика по-прежнему высокая.
  1. Написать заявление на снижение процентной ставки согласно действующей.
  2. Провести реструктуризацию ипотеки.
  3. Рефинансировать кредит.
  4. Продать квартиру и так погасить полностью ипотеку.
  5. Перекредитовать. Продать ипотеку вместе с квартирой (дальше расплачиваться будет покупатель).
Взял несколько кредитов в течение нескольких лет (или одновременно) под разные проценты. В итоге запутался в платежах и сроках. Тем более, что с течением времени свои проценты оказываются выше ныне действующих.
  1. Провести рефинансирование в другом банке.
  2. Взять в долг у родственников, друзей, погасить кредиты, а потом расплачиваться с ними.
  3. Внимание! Опасно! Взять мини-кредит, чтобы расплатиться с займами. Этот способ категорически не рекомендуется использовать.
  4. Не во всех случаях рекомендуется! Взять потребительский кредит.
В какой-то период времени, из-за финансовых затруднений, появились задолженности и набежали пени по кредиту. 1. Искать банк с минимальной процентной ставкой и провести рефинансирование.

2. Договориться с банком и провести реструктуризацию:

  • договориться о кредитных каникулах на период финансовых затруднений;
  • уменьшить ежемесячные платежи за счет продления срока кредитования;
  • платить определенный период только проценты по кредиту (выгодно во второй половине срока).

3. Просить банк о реструктуризации штрафов и пени.

Жизненная ситуация сложилась такая, что прежние ежемесячные платежи больно бьют по семейному бюджету. Есть вероятность грозящих просрочек Писать заявление с предоставлением доказательств усложнившейся материальной ситуацией и просить банк провести реструктуризацию в виде кредитных каникул на период от 3 месяцев до 1 года.
Неправильно пользовался кредитной картой. Набежали большие проценты, которые, как ни гаси, не уменьшаются. 1. Узнать в банке:

  • как обращаться с картой;
  • за какой платежный период проценты не начисляются;
  • возможно, под грамотным руководством специалиста, вы быстро решите проблему.

2. Обратиться в банк и заявить о желании погасить полностью кредит по карте, аннулировать ее и перейти в другой банк, если вам не пойдут на встречу и не пересмотрят кредитный договор (так можно поступить, если вы точно уверенны, что являетесь ценным клиентом).

3. Здесь банк может пойти несколькими путями, в зависимости от вашей добросовестности:

  • Растянуть время погашения задолженностей;
  • Перевести карточный кредит в обычный и этим уменьшить процентную ставку (не всегда так бывает);
  • Предложит другой кредит или кредитную карту, деньгами с которой вы погасите и закроете полностью старый займ. Расторгнут договор по прежней карте и, теперь уже, будут точнее объяснять, как и в какие сроки нужно вносить платежи по карте, чтобы не снова не попасть в проблемы.

В таблице очень часто употребляются слова «рефинансирование» и «реструктуризация». Эти два способа абсолютно законны, современны, часто используются банками, чтобы вытащить человека из кредитного завала.

Выгодно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит

Первый вариант. Необходимо выполнить досрочное погашение предыдущего кредита за счет получения нового. Если у вас, к примеру, имеется экспресс кредит с годовой процентной ставкой 60%, то вы можете зять кредит с годовой ставкой 15% и тем самым существенно снизите финансовую нагрузку. Для получения такого кредита необходимо предоставить определенное залоговое имущество. Как следствие: старый кредит будет погашен, а новый будет выплачен по значительно меньшим процентам. Выгода в данном случае очевидна.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит будет выгодно, если новый займ можно взять с меньшей финансовой нагрузкой. Однако есть и отрицательные стороны такого кредитования. Прежде всего стоит отметить, что далеко не каждый банк приветствует такую ссуду. При ее выдаче не учитывалось то обстоятельство, что заемщик может использовать полученную сумму для погашения предыдущего кредита. Нет никакой гарантии, что полученные деньги пойдут на погашение кредита в старом банке.

Если обе суммы кредита достаточно большие, то процент одобрения нового кредита может существенно снизится. Банк поймет, что клиент берет обязательство платить кредиты по двум счетам, что не приветствуется. Оплата по двум счетам не каждому клиенту по карману.

Что же делать? Как оформить кредит чтобы погасить другой кредит? Прежде всего найдите такой банк, который бы имел минимальную процентную ставку, также важно, что в банке отсутствовали различного рода комиссии, страховки и штрафы. Иногда оплата страховки перекрывает все остальные достоинства кредитования того или иного банка.

Второй вариант.  Этот способ заключается в системе рефинансирования кредитов. Такая система предполагает погашение кредита путем получения нового кредита. Система рефинансирования существует в крупных банках России, таких как Сбербанк или ВТБ банк. Благодаря данной системе можно погасить все кредиты, причем не имеет значения брались они в разных банках или в одном.

Когда нужно подумать о перекредитовании

Рефинансирование — это предложение, которое позволяет заменять текущие задолженности перед банковскими учреждениями на иные. Обычно они более выгодны клиенту.

Рефинансирование может происходить как с одним отделением (реструктуризация), так и с переводом в другое. Всё определяет только банковская программа, по которой вы обслуживаетесь.

Если говорить о преимуществах перекредитования долга, то стоит отметить:

  • Выгодное предложение, которое позволяет снижать ставку практически на 2% по сравнению с начальными обязательствами.
  • Можно изменить валюту. Часто случается так, что люди могли брать потребительский займ в одной валюте, но потом курс изменился, и им стало невыгодно платить проценты.
  • Необходимо корректировать ежемесячный платеж при помощи изменения срока, чтобы приобрести финансовую стабильность.
  • Помогает снять некоторые обременения с недвижимости, которая находится в залоге. Очень часто такой вариант применяется для автокредитов, а также при других обстоятельствах, где залог считается обязательным требованием для проведения процедуры.
  • Нужно досрочно погасить все долговые обязательства в других банках или перенести долг в одно учреждение из разных.

Чтобы воспользоваться рефинансированием и заменить кредитующую организацию, стоит подумать о следующем:

  1. Оцените всю выгоду, которую вы получите. Для этого нужно сравнить ставки по программам, узнать о требованиях: как об обязательных, так и о дополнительных. Также следует ознакомиться с соглашением, сроками переноса, графиком платежей, а также возможными штрафами.
  2. Посчитайте все издержки на переоформление бумаг. Сюда будет входить оплата страховых взносов, расходы на оценку задолженности, а также комиссия за перечисления денежных средств.