Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Тинькофф оплата кредитов других банков

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Процедура предусматривает погашение задолженности в другом банке из кредитных средств Tinkoff. Условия и основные правила существенно отличаются от подобных услуг конкурентов.

Потребительские кредиты физических лиц в других банках

Вы можете погасить долг в другом банковском учреждении из средств кредитной карты Tinkoff Платинум, получив льготный период на операцию в 120 календарных дней.

Услуга перевод баланса – как это работает?

Условия, при которых можно рефинансировать кредиты других банков, сводятся к следующему:

  • Минимальный перевод – 5 тыс.;
  • Максимальная сумма – 150 тыс. для перевода на номер карты, 300 тыс. – на номер счета (по реквизитам) – только в рублях. Обратите внимание, на ограничения:

Например:

Счет с 407 – это юридические лица;

На счетах с 30601 – учитываются средства клиентов по брокерским операциям и т.п.

  • Периодичность: услугу можно использовать только раз в год;
  • Получатели: перевод баланса можно сделать только себе, рефинансирование в пользу третьих лиц невозможно. Среди объектов – счет потребительского займа или целевого (например, ипотека или автокредит), кредитная карта физического лица.
  • Оформление: рефинансирование кредита другого банка через Тинькофф выполняется по устной заявке клиента, оставленной по телефону или в чате. Для перечисления нужно указать реквизиты: банковские (номер счета, БИК банка) или карточные.
  • Льготный период и проценты – 4 месяца. Если вы добросовестно вносите минимальный платеж на протяжении этого срока, по его окончании будет применяться базовая процентная ставка, если нет – повышенная:

Подводные камни и FAQ

При рефинансирование кредита или кредитной карты через Тинькофф важно знать об особенностях услуги.

По отзывам клиентов на портале банки.ру мы выяснили много интересных деталей.

Как оплачивается долг.

Пока вы не закроете весь долг, направленный на перекредитование, на ваши предыдущие траты, вошедшие в выписку, будут начисляться проценты.

Решив рефинансировать кредит физического лица в другом банке с карточки Платинум, рекомендуется предварительно полностью оплатить имеющуюся задолженность в дату выписки.Важно, чтобы перевод баланса не попал в отчетный период в другими покупками. В этом случае, даже если вы их погасите до перевода – на них будут начисляться проценты!

Например:

 

9.01 – дата выписки;

10.01 – покупка на 5 тысяч рублей;

15.01 – погасили долг по покупкам до полного лимита;

24.01 – перевод баланса на весь лимит.

 

В этом случае вам начислят проценты за пользование 5 тысячами рублей с 10.01. до даты выписки – 09.02, потому что услуга попала в один отчетный период с другими покупками!

Поскольку долг за покупки вы уже погасили, проценты на них больше начисляться не будут.

Такие же правила действуют и с операциями, которые совершены после Перевода баланса. Но придется уже платить сначала весь перевод, а уже затем будут погашаться покупки, т.к. по условиям банка, перевод баланса в очередности погашения стоит выше, чем оплата покупок и услуг.

Обратите внимание на очередность списания ваших денег с кредитной карты:

  • Штрафы;
  • Начисленные проценты;
  • Сумма перекредитования;
  • Долги по операциям покупок;
  • Комиссии (в том числе – плата за обслуживание);
  • Величины снятия наличных:

Как рассчитывается льготный период.

Обратите внимание и на принцип работы льготного периода во время рефинансирования – на операции по оплате покупок действуют стандартные условия:

Чтобы не запутаться в сложных расчетах грейс-периодов кредитной карты Тинькофф и не попасть на проценты, банк рекомендует физическим лицам:

  • Делать рефинансирование не раньше полного погашения задолженности по последней выписке;
  • В течение льготных 120 дней не совершать покупки, т.к., чтобы удержать их в льготном периоде придется гасить весь долг полностью, включая деньги, направленные через Tinkoff на рефинансирование кредитной карты или потребительского займа. Это перечеркнет вам всю пользу от опции Перевод баланса.

Банк может отказать в услуге.

Если вы решили оформить кредитку специально для услуги перекредитования, имейте ввиду, что условия Тинькофф не всегда позволяет пустить на эти цели всю сумму выделенного лимита:

А может и вовсе отказать в услуге:

Перекредитование возможно не только с платиновой кредитки, но и с кобрендинговой Aliexpress и даже с кредитной Тинькофф Академик.

Ипотечные кредиты других банков

По условиям рефинансирования с кредитки, ограничений на погашение ипотечных счетов других банков не установлено, главное, чтобы его номер не попал в список запрещенных (см. выше).

Если такой вариант вам не подходит, можно использоваться банк как ипотечного брокера.

Особенности перекредитования ипотеки через Тинькофф

Рефинансирование ипотеки – одна из программ ипотечного кредитования, поэтому подача заявки на услугу мало чем отличается от оформления заявки на ипотеку Тинькофф.

Максимум этапов клиент проходит дистанционно:

  • После заполнения анкеты на сайте вы получите доступ в Личный кабинете, где сможете загрузить сканы документов.
  • Пока ваша заявка будет в работе, все интересующие вопросы можно задать персональному менеджеру.
  • По итогам рассмотрения анкеты клиент получает согласование от нескольких учреждений, и выбирает оптимальный по условиям вариант.

Далее игра ведется по правилам того банка, с которым вы сошлись в условиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки через Тинькофф

Если у заемщика, помимо ипотечного кредита, имеются еще и потребительские, их допустимо перекредитовать совместно по одной программе.

Процентная ставка для физического лица при этом будет единой, рассчитанной на ипотеку, т.е. значительно меньшей, чем предлагают банки при рефинансировании потребительских кредитов. Минусом объединения кредитов выступает отсутствие возможности получить налоговый вычет.

Партнерами Tinkoff выступают:

  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • ЮниКредит Банк;
  • АК БАРС Банк;
  • УРАЛСИБ;
  • Абсолют Банк.

Согласно условиям перекредитования через Тинькофф, объектом ипотеки может выступать любая недвижимость, в т.ч. недостроенная или приобретенная с использованием материнского капитала.

Отзывы клиентов об услуге рефинансирования сводятся в основном к жалобам на длительность процесса, некомпетентность работы специалистов и подобные технические сложности.

Среди оценок немало и положительных от лиц, терпеливо относящихся к процедуре:

Отзыв с портала банки.ру

Оформление заявки и пакет документов

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки Тинькофф для физических лиц выполняется на сайте. Необходимо указать контакты, персональные и паспортные данные, место выдачи кредита, информацию о нем: текущая задолженность, длительность, наименование банка, др.

Заполнив форму заявки, требуется загрузить скан-копии документов. На данном этапе нужен только паспорт и сведения о доходе. Последние можно предоставить на НДФЛ-2 или на бланке Tinkoff.

После выбора банка кредитора, потребуются остальные документы:

  • Правоустанавливающие бумаги на объект ипотеки;
  • О регистрации недвижимости.
  • Отчет оценщика.
  • Бумаги по действующему кредиту: договор, выписка, справка о полной стоимости займа или о размере текущей задолженности.

Перечень документов для физического лица может отличаться, в зависимости от типа жилья и индивидуальных условий. Необходимый список бумаг озвучит персональный менеджер после выбора кредитора.

Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Чего точно не стоит делать – так это читать отзывы по кредитным продуктам. Многие люди полагают, что они способны предоставить достоверную информацию. Но в данной сфере ситуация совсем иная:

  1. Настоящих отзывов о программах банков не больше 15-20 процентов.
  2. Положительные комментарии часто заказываются финансовыми учреждениями для формирования репутации.
  3. Отрицательные отзывы нередко запрашиваются другими организациями для создания конкуренции.
  4. Различные фильтры, модерация и иные методы проверки не помогают! Специалисты всегда найдут способ разместить проплаченные комментарии.
  5. Не надейтесь самостоятельно определить происхождение отзывов. Несмотря на все советы по отбору в интернете, рядовому пользователю практически невозможно установить правдоподобность.

Поэтому внимательно изучайте условия соглашения и все пункты. Лучший способ не столкнуться с проблемами – тщательно ознакомиться с основными положениями, после принять взвешенное решение.

В Тинькофф Банке рефинансирование кредитов других банков станет отличным вариантом для людей, планирующих сменить учреждение. Когда потребуется подобная услуга?

  • Вам сложно погашать займ из-за большого размера платежей.
  • Велика вероятность образования задолженности.
  • Вы хотите изменить параметры и уменьшить кредитную нагрузку.
  • Вам не нравятся условия сотрудничества.
  • Не удовлетворяет качество обслуживания.
  • Слишком высокие проценты.
  • Вы просто хотите стать клиентов Тинькофф, вам понравились условия для физических лиц.

Преимущества перевода кредита в Тинькофф Банк

 

Вы получаете 4 месяца (120 дней) беспроцентного пользования услугой. Вам предоставляется возможность увеличить срок выплаты, который был установлен в прежнем банке.

Чем дольше период кредитования, тем незначительнее будут выплаты за месяц.

Средства на кредитной карте находятся в Вашем распоряжении на постоянной основе. Таким образом, при необходимости повторного заёма, нет нужды обращаться за вторым кредитом.

Возвращение 1% от потраченных на покупки денег гарантированно. Партнерство данной организации практически безгранично. Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно не только картой, но и по номеру договора наличными в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

  1. Сеть терминалов Qiwi;
  2. Почта России;
  3. Юнистрим;
  4. Связной;
  5. Евросеть;
  6. МТС;
  7. Мегафон;
  8. Золотая Корона;
  9. CONTACT и другие.

Что такое рефинансирование и когда стоит воспользоваться услугой

По сути, рефинансирование — это банковский целевой кредит для частных клиентов и юридических лиц. Цель оформления такого займа состоит в закрытии всех имеющихся долгов перед другими кредиторами. За счет одного нового займа клиент может покрыть несколько других кредитов. Проводить рефинансирование целесообразно, если первоначальные займы были оформлены на невыгодных условиях или с высокими ставками.

Банк выдает займы под различные цели

В Тинькофф доступно рефинансирование для частных клиентов. Но воспользоваться такой программой есть смысл в том случае, если ставка по займу будет ниже первоначальной. Клиент экономит существенную сумму на выплате процентов и снижает сумму ежемесячного платежа. Далее рассмотрим, насколько в Тинькофф банке рефинансирование кредитов других банков будет целесообразным.

Когда стоит воспользоваться услугой рефинансирования кредитов

По данным ЦБ, закредитованность населения достигла высокого уровня. Многие банковские заемщики не справляются с долговой нагрузкой и допускают просрочки по займам. Многие россияне имеют несколько кредитов в разных организациях. Здесь рефинансирование поможет объединить несколько займов в один. То есть, заемщик будет платить ссуду, но только одному банку, остальные займы будут досрочно погашены за счет выделенных средств.

Уралсиб предоставляет услуги рефинансирования кредитов

К тому же в связи с экономической обстановкой внутри страны потребительские займы стали более доступные для населения. Ключевая ставка Центрального Банка упала, следовательно, банки сделали займы для конечного потребителя дешевле. Здесь рефинансирование будет выгодно за счет того, что ставка по новому кредиту будет ниже. К тому же за счет перекредитования можно погасить задолженность по кредитной карте, а по ним ставки установлены в пределах 30% годовых. Для таких пользователей рефинансирование поможет сэкономить средства на уплату комиссии банку-кредитору.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита – услуга, которую предлагает Тинькофф банк. Она позволяет перевести кредит из одной финансовой организации в другую, объединить все займы в один. Заемщик закрывает задолженность в одном банке, и начнет выплачивать кредит в другом. Средства по займу перечисляют на кредитный пластик от Тинькофф Банка.

За использование счета Тинькофф не снимает проценты, даже если деньги перечисляют из другой финансовой организации. Клиенты могут на более выгодных условиях выплачивать рефинансированный кредит и ориентироваться только на одну дату погашения, а не на 3-5.

О карте

Тинькофф – это организация, для которой предоставление займов является основной услугой. Банк постоянно развивает систему и обладает рядом достоинств:

  1. Можно получить кредитку с максимально простыми условиями.
  2. Не надо собирать множество документов.
  3. При отсутствии официального трудоустройства удается рассчитывать на одобрение.
  4. Снижается вероятность отказа до минимума. Шансы на положительное решение максимальные.
  5. Не придется лично идти в офис. Достаточно оставить заявку, карточку доставит курьер.
  6. Простые условия, можно быстро ознакомиться со всеми положениями.
  7. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Минимальный показатель – 12.9%.
  8. Максимальный лимит – 300 тысяч рублей.
  9. Предлагается удобное приложение, которое позволяет управлять счетом и осуществлять различные операции.
  10. Предоставляется ряд способов для последующей оплаты.
  11. Учреждение принадлежит к разряду крупнейших. Его можно отнести ко второму эшелону, преследователям топовых банков.

Поэтому продукт от Тинькофф пользуется популярность. Карта банка доступна, провести оформление удается без особых проблем. Если вам срочно потребовались средства, то обратите внимание на программу учреждения.

Как узнать номер договора в Тинькофф Банке

Номер договора на обслуживание кредитки можно узнать 2 способами:

  1. В ЛК, на официальном сайте фин.учреждения. Он отобразится только при условии регистрации в системе.
  2. Позвонить специалистам горячей линии по номеру 88005551010 и следовать инструкциям.

Для осуществления финансовых операций клиенту требуется знать номер пластиковой карты и окончание ее действия. Требуемая информация находится на лицевой стороне продукта.

Если задолженность оплачивается онлайн с карты другой фин. организации, то выполнить перевод можно через интернет, отделения банков-партнеров или АТМ-устройства с возможностью приема наличных.