Что такое НПФ и зачем он нужен?
С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:
- оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
- перевести их в НПФ.
Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».
Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:
- перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
- поменять НПФ на другой;
- выбрать другой инвестиционный портфель.
Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?
Гражданин может выбрать любую управляющую компанию, которой передаёт свои деньги. Такие организации бывают государственными и частными. В последнем случае важно заключение доверительного соглашения с ПФР. Инвестирование накоплений, взносы от работодателя – основные источники доходов для таких ситуаций.
Как часто можно переходить?
До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.
В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.
Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:
- Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
- Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.
Что надо знать о пенсионном обеспечении?
Пенсии формируются из добровольных взносов граждан и из обязательных отчислений, производимых работодателем в установленном размере. В Пенсионный фонд России переводится 22 % от дохода человека, где сумма распределяется следующим образом:
- 16 % поступает на лицевой счет гражданина для формирования будущего пособия (индивидуальный счет);
- 6 % направляется на финансирование базовой части пенсии, соцпособия на похороны и иные цели (солидарный тариф).
Если у гражданина формируется только один вид обеспечения (при отказе от накоплений или рожденного ранее 1967 года), все 16 % поступают на страховую пенсию. При выборе человека в пользу создания накопительной части для будущего пособия из 16 % индивидуального тарифа:
- 10% — направляется на страховой взнос;
- 6% — на накопительный.
ВНИМАНИЕ! Выплаты не удерживаются из зарплаты сотрудников, не уменьшают ее размер, а только высчитываются с учетом ее величины. Их перечисление выступает обязательством работодателя.
Формирование накопительной пенсии происходит за счет:
- 6 % взносов, вносимых предприятием, где работает гражданин;
- добровольных перечислений по Программе софинансирования: при отчислении человеком определенной суммы средств, государство увеличивает ее вдвое;
- маткапитала (для женщин);
- инвестирования накоплений.
Правом на такой вид пособия обладают граждане 1967 года рождения и младше или более старшее поколение, вступившее в Программу софинансирования. Также формировать пенсионные накопления вправе граждане, имевшие трудовую деятельность в период 2002-2005 г.:
- мужчины, рожденные в 1953 — 1966 гг.;
- женщины 1957 — 1966 годов рождения.
Это обусловлено тем, что в указанный период за них переводились накопительные отчисления.
Достоинства пенсионных накоплений заключаются в возможности:
- передачи суммы по наследству, в отличие от страховых начислений;
- единовременного получения всех накоплений в случаях, определенных статьей 4 ФЗ № 360.
Основной недостаток накоплений — рискованность и невозможность гарантировать ежегодное увеличение суммы, поскольку она не индексируется государством. Доходность напрямую зависит от объемов инвестиций, вложенных в конкретный НПФ на финансовом рынке.
Видео — Страховая и накопительная часть пенсии
В чем отличие негосударственных пенсионных фондов от Государственного пенсионного фонда?
Суть деятельности этой организации подобна государственной, т.е. ведет учет средств, организует инвестирование, решает вопросы о выплате части пенсии. Но все же в работе этих фондов есть некоторые отличия, являющиеся особенностью каждого из них.
Первое и самое главное отличие заключается в форме собственности. ПФР — это самостоятельное государственное внебюджетное учреждение, а НПФ всего лишь правовая форма частной организации.
Второе отличие состоит во внесении взносов. В государственный фонд взносы выплачиваются принудительно, размер устанавливает государство. Но при этом государство гарантирует выплату пенсии. В негосударственном — человек выплачивает взносы добровольно, согласно договору, между гражданином и фондом, в котором указаны суммы взносов и пенсии.
Третьей отличительной особенностью является процентная ставка. В негосударственных она больше, чем в государственном ПФР.
Наконец, четвертое характерное отличие ПФР от НПФ в защищенности. Государственный ПФР дает гарантию, что фонд не станет банкротом. В негосударственных пенсионных фондах таких гарантий не дают.
Переход из НПФ в НПФ Сбербанк
НПФ Сбербанка является одним из лидирующих на рынке и предлагает своим клиентам выгодные условия накоплений. К тому же компания отличается своей надежностью и безопасностью, что позволит надежно сохранить собственные сберегательные счета. Именно из-за этих причин множество российских граждан стремятся перевестись в фонд данной компании.
Для совершения этой процедуры потребуется обратиться непосредственно в НПФ Сбербанка, где при наличии с собой паспорта и СНИЛС заполнить заявление о переходе. Затем необходимо отправиться в ПФР и зарегистрировать составленный договор для получения кода.
После этого нужно позвонить на горячую линию, пройти процедуру телефонной регистрации и сообщить оператору полученный в Пенсионном Фонде России код. Теперь договор считается действительным и вступает в силу.
На заметку. Следует также отметить, что Сбербанк предлагает клиентам даже без перехода в его фонд воспользоваться некоторыми услугами. Например, самостоятельно совершать добровольные взносы для накопления пенсионного счета.
Но необходимо заметить, что такой способ все же менее эффективен, чем полноценный переход в НПФ (даже при равных суммах отчислений).
